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随着国内金融行业的快速发展和监控的严格,金融牌照的重要性越来越凸显一方面是以为金融牌照作为入场券,已经是很多企业硬实力的证明,这一点在当前混业经验的趋势面前尤为明显;另一方面监控的严格使得依托互联皇冠足球手机登录客户端网开展的金融业务的违规成本居高不下,持有合规牌照的需求也越发明显。

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目前我国需要审批的金融类牌照种类很多,大致包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售皇冠足球手机登录客户端、第三方支付、小贷、典当等 一第三方支付牌照 :中国人民银行 用于从事第三方支付业务,如支付宝等。

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迄今央行共发布过270余张支付牌照,但由于多家机构被注销,目前仅存250余张皇冠足球手机登录客户端目前央行一般并不接受新机构的设立申请,但支付牌照可以进行转让,需要数额很大的转让费 申请条件:全国范围内从事支付业务,注册资本最低1亿;省市范围支付业务,注册资本最低3千万。

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要求皇冠足球手机登录客户端5名以上熟悉支付业务的高级人员;符合要求的反洗钱策略;符合要求的支付业务设施;健全的组织机构、内部控制制度、风险管理等;申请人及高管3年内未因支付业务实施犯罪行为等 二 民营银行牌照 :中国银监会。

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目前共有17家民营银行,其中9家开业,首批的5家都已实现盈利其中与互联网相关的包括深圳前海微众银行(腾讯)、浙江网商银行(阿里旗下蚂蚁金服)、福建华通银行(永辉超市)、中关村银行(皇冠足球手机登录客户端用友)等2015年1月4日李克强总理在微众银行亲自敲击键盘发出中国第一份民营银行个人贷款等新闻还历历在目。

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然而无论是互联网银行派还是传统金融派,目前看来,其对市场的撼动性还未表现皇冠足球手机登录客户端出来,主要是补充小额、创新金融体系预计2017年将有更多民营银行获批、开业 申请条件:资本标准,明确为自由民营资金;股东标准,有良好的个人声望,无不良记录等;银行标准,有设计良好等股权结构和公司治理结皇冠足球手机登录客户端构、风控体系、信息科技架构等;连续三个年度盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益类投资余额不超过50%等

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三消费金融牌照 : 银监会根据《消费金融公司试点管理办法》(银监皇冠足球手机登录客户端会2013年第2号令)之规定,消费金融公司系指经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,经批准,消费金融公司可以经营以下部分或者全部人民币业务:(1)发放个人消费贷款(但不包括购买房屋和汽车);(2)皇冠足球手机登录客户端接受股东境内子公司及境内股东的存款;(3)向境内金融机构借款;(4)发行金融债券;(5)境内同业拆借;(6)与消费金融相关的咨询、代理业务;(7)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(8)固定收益类证券皇冠足球手机登录客户端投资业务;(9)经批准的其他业务。

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目前已设立了15个(截止16年)消费金融公司 申请条件:非金融企业作为消费金融公司主要出资人,应当具备下列条件:1、最近1年营业收入不低于30皇冠足球手机登录客户端0亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);3、财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径);4、信誉良好,皇冠足球手机登录客户端最近2年内无重大违法违规经营记录;5、入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外),并在拟设公皇冠足球手机登录客户端司章程中载明;7、规定的其他审慎性条件。

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四互联网保险牌照 : 保监会 互联网保险牌照,目前全国只有四张(截止2016年),分别是众安保险、泰康在线财险、易安财险、安心保险,其中皇冠足球手机登录客户端众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安三大巨头联手创立的互联网保险公司。

17年2月,京东宣布开始申请互联网金融牌照 该牌照对于布局金融生态圈的互联网公司而言意义重大没有该牌照,互联网公司只能作为第三方平皇冠足球手机登录客户端台对保险产品进行代销等推广销售行为,只是一个销售平台,巨大的流量换取的只是代销的手续费或佣金,这是互联网巨头们不能接受的。

申请条件:1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统,实现与保险机构核心业务皇冠足球手机登录客户端系统的无缝实时对接,并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延2、具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系;3、具有互联网行皇冠足球手机登录客户端业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案,且网站接入地在中华人民共和国境内;4、具有专门的互联网保险业务管理部门,并配备相应的专业人员;5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程皇冠足球手机登录客户端;6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定;7、中国保监会规定的其他条件。

五互联网基金及销售牌照 : 证监会 该牌照分为两种一种是互联网企业以自己名义销售基金,其应当通过许可的方式取得基金销售业皇冠足球手机登录客户端务资格其须满足以下条件:有健全的治理结构、内部控制、风险管理制度、销售业务管理制度、反洗钱制度等;有相适应的营业场所、安全防范设施、技术设施和其他设施;完善的资金清算流程、业务流程等。

另一种是互联网企皇冠足球手机登录客户端业为基金销售机构的销售业务提供辅助服务,平台按证监会规定进行备案,其须满足以下条件:为企业法人,网站接入地在境内;取得电信业务经营许可证满3年;有完善的内部控制和风险管理制度,相适应的管理人员、技术人皇冠足球手机登录客户端员和客户服务人员;具有保障电子商务平台安全运行的信息系统、安全管理措施和安全防范技术措施等。

六互联网信托牌照 : 银监会 按照《互金意见》和**的相关规定,互联网信托只能由信托公司进行意见指出信托公司皇冠足球手机登录客户端通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,保守客户信息,遵守合格投资者规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。

目前,皇冠足球手机登录客户端**尚未出台互联网信托业务的监管细则 目前我国发放牌照的信托公司共计68家七互联网小额贷款牌照 : 省级gov主管部门(金融办等) 小额贷款与网络结合,体现在能否突破“属地管理”,实现跨区域经营,鉴于皇冠足球手机登录客户端目前小额贷款公司牌照仍由各省政府金融办核发。

1、互联网企业自行申理小贷牌照大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可但目前仅部分地区的金融办可以进行办理,且申理条件较皇冠足球手机登录客户端高、成本较大2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作,或采用gov(或省级金融办)进行备案的形式监管。

3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台,并取得监管部门的许可或备案后两种方式下互联皇冠足球手机登录客户端网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”,尚待监管部门出台相应细则。

八互联网证券牌照 :证券会 截止2017年已有55家券商获得了互联网证券业务资格,大约占券商皇冠足球手机登录客户端总数的一半;上市的券商中,除光大证券、东北证券以外,都已获得互联网业务资格 申请条件:1、券商与互联网公司联手,实现用户导流,助力线上经纪业务的展开。

这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵皇冠足球手机登录客户端手网易的华泰证券等2、自主研发网上平台,这种方式多以大型国有券商为主大型券商更加注重品牌形象的话语权,因此相比于牵手互联网企业,他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城,如中金公司的“中金金网”等皇冠足球手机登录客户端

3、还有一种,就是券商被互联网公司纳入麾下,成为互联网公司的金融排头兵这种模式最具代表性的,就是大智慧收购湘财证券,成功实现行业转型九个人征信牌照: 人行 中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工皇冠足球手机登录客户端作的通知》中,公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单,分别为:腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信皇冠足球手机登录客户端用管理有限公司、北京华道征信有限公司。

随后,在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出,允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可 申请条件:1、主要股东信誉良好,最近3年无皇冠足球手机登录客户端重大违法违规记录 2、注册资本不少于人民币5000万元

3、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施 4、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件

5、国皇冠足球手机登录客户端务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件十股权众筹牌照:证监会 目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得,已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有:京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股皇冠足球手机登录客户端份有限公司,以及蚂蚁金服的蚂蚁达客(上海)股权众筹服务有限公司。

当然目前业内对众筹平台是否需要牌照许可的讨论也是意见不一

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